众所周知,美国福利制度完善,这也是为什么近几年移民美国的人越来越多的重要原因之一。那么,美国新移民美国生活后,如何算退休金和退休时间?世贸通移民集团为大家详解如下:

 

  在美国,正常的退休年龄是67 岁,提前退休是62 岁。美国鼓励延迟退休,如果一个人选择在70 岁或70 岁以后退休,那麽每个月能拿到132% 的退休金。所以在美国常会见到不少老年人仍工作在各类服务行业、私人公司和政府部门中。人们选择延迟退休的理由很多,有的人是喜欢工作、愿意发挥余热,更多的人是为了多赚点钱,好让自己能过一个更安定、富足的晚年。

 

 

  美国的退休政策分三个层次

 

  1、提前退休

 

  一个人年满62 岁就可以开始领退休金,但要打7 折,每推迟一个月领取,打的折扣就少一些。

 

  2、正常退休

 

  根据出生日期的不同,美国社会保障局(The United States Social Security Administration )设定了不同的“正常”退休年龄,比如:

 

  1937 年和1937 年以前出生者,退休年龄是65 岁;

  1943 年到1954 年之间出生者,退休年龄是66 岁;

  1960 年和1960 年以后出生者,退休年龄是67 岁。

  在“正常”退休年龄内退休的人,可以领取全额退休金。

 

  3、延迟退休

 

  在美国,人们选择延迟退休的理由很多,有的人是喜欢工作、愿意发挥余热,更多的人是为了多赚点钱,好让自己能过一个更安定、富足的晚年。

 

  选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits) 。如果一个人的正常退休年龄是66 岁,其选择在67 岁退休,那麽他每个月能拿到108% 的退休金;如果其选择在70 岁或70 岁以后退休,那麽他每个月能拿到132% 的退休金。

 

  这种以自愿为原则、渐进式的退休制度,让人们可以根据自身情况进行选择。而拉开档次的退休金获得比例,特别是对于延迟退休的奖励性收益,一定程度上鼓励了美国人延迟退休。

 

  美国退休金知多少

 

  美国普通民众的退休金是社保退休福利(Social Security Retirement Benefits )。受雇与公司的话,个人需缴纳收入的6.20% 的社保税,公司也需要缴纳同样的比例;如果是自雇,个人需缴纳12.40%的社保税。

 

  目前,美国的正常退休年龄是66 岁,但1960 年后出生的是67 岁。获取退休金必须积攒40 点,每1130美元收入算一点,但每年最多四点,这样至少要工作十年。如果配偶不工作或不符合工作年限要求,也可以领取少量退休金;如果配偶死亡,配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子将会享受社保。

 

  退休金如何计算(单位:美元)

 

  第一步:取收入最高的35 年的年收入总和(经过通货膨胀调整的,1980 年赚5 万当然比2010 年赚5 万要多得多,社保局有每年的通货膨胀系数,最后统一换算成现值);如果没工作35 年,就取所有工作年份的收入。

 

  第二步:将总收入除以35 ,再除以12 得出平均月收入。

 

  第三步:计算正常退休年龄下的退休金(以2012 年为例):头767 折算90% ,从767 到4624 区间算32% ,之后是15% 。

 

  比如某人平均月收入4762 ,那他的退休金就是:767× 0.9 + (4624 - 767 )x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945 。

 

  再来看各收入阶层的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少:

 

  1、最低薪金收入,如售货员,饭店服务员等,时薪8 到10美元,假如平均月收入1400美元:

  工作10 年的话,退休金是360 美元;

  工作20 年的话,退休金是701 美元;

  工作35 年以上,退休金是892 美元。

 

  2、一般收入,如办事员等,月薪2000 美元到3000 美元,假如平均月收入2500 美元:

  工作10 年的话,退休金是643 美元;

  工作20 年的话,退休金是902 美元;

  工作35 年以上,退休金是1245 美元。

 

  3、中等收入,如小学教师,记者等,年薪4万美元到5万美元,假如平均月收入3500 美元:

  工作10 年的话,退休金是765 美元;

  工作20 年的话,退休金是1084 美元;

  工作35 年以上,退休金是1565 美元。

 

  4、高薪收入,如职业白领等,年薪6 万美元到10 万美元,假如平均月收入6000 美元:

  工作10 年的话,退休金是993 美元;

  工作20 年的话,退休金是1542 美元;

  工作35 年以上,退休金是2131 美元。

 

  5、顶薪收入,如管理层等,超过11 万美元的社保最高限,即平均月收入9166 美元:

  工作10 年的话,退休金是1283 美元;

  工作20 年的话,退休金是2017 美元;

  工作35 年以上,退休金是2605 美元。

 

  如此看来,退休金的上限是每月2605 美元,现在美国人领取社保(2014 年3 月份)平均社保金是1185 美元(这包括所有领取社保的人,大多数人是退休人员,他们平均退休金是1298 )。

 

  美国退休金的双轨制

 

  联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保,他们有自己的退休金计划(pension ),一般是按工作年限,一年累计1% 到2% 。退休金按最高收入3 年或5 年平均为基准,乘以累计值。如果工作35 年,累计了70% ,最高收入平均是6000 美元每月,那麽退休金就是4200 美元,远大于社保的退休金。

 

  美国政府雇员总数有两千多万,占劳动力人口的15% ,加上政府雇员中高薪的比例不少,造成两种制度下的退休金差距巨大,如今有些部门,如邮局已放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。

 

  美国的401K退休计划

 

  除了社保外,美国还有401K或类似的计划,这种补充退休金计划,主要是自己存钱,国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免),另外公司也可能存一部分。60 岁后便可以取出来,但需要缴纳收入税,由于年老者的收入低,所以税率会变少。


 

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