高淨值人士注意了!近日，繼工商銀行、農行及中行之後，建設銀行宣佈啟動存量非居民個人高淨值客户涉税信息盡職調查，四大行悉數出手，一場大風暴正在席捲而來，高淨值人群的海外資產配置該如何規劃?下面就跟世貿通一起來了解一下。
近日，建行宣佈，該行從2017年9月30日起開展存量個人高淨值客户盡職調查工作，要求擁有非中國税收居民身份，且於2017年7月1日前在該行開立過存款賬户、銀行卡賬户、儲蓄國債-憑證式(現金購買)以及其他《管理辦法》要求盡職調查賬户的客户，於今年12月31日之前配合該行填寫並簽署相應的税收居民身份聲明文件。
哪些銀行正在排查?
事實上，對存量個人高淨值客户開展涉税信息盡職調查工作的銀行，可不止四大行;包括工農中建、廣大等在內的十餘家銀行，已對公眾刊出公告，要求存量非居民客户(即於今年7月1日前在銀行開立過存款賬户、銀行卡、國債等的客户)，從櫃面或手機銀行等簽署税收居民身份聲明文件。
其實，對存量個人高淨值客户開展涉税信息盡職調查這事，也算不得新鮮事。早在4個多月前，國家就開始部署了。按照國家税務總局的時間表，針對不同客群，摸排步調不一：對高淨值客户的排查要急一些，金融機構被要求在今年12月31日前將金融賬户加總餘額(截至六月末)超過百萬美元的個人賬户信息全面摸清。而對不足百萬美元的低淨值客户，時限則涉到明年12月末。
目前銀行相繼出手，可見這件事情是多麼重要，未來估計還會有更多的銀行加入。
排查對象是誰?
《管理辦法》明確指出，排查對象是是非居民金融賬户。“非居民”是指中國税收居民以外的個人或企業，然而，非居民並不等同於“外國人”，如中國護照持有者但長期居住在海外，其在中國境內持有的銀行賬户也有可能被判定為非居民賬户。如果你是非中國税收居民，而你又在6月末前在任一銀行開立了以下任意一類賬户：個人存款賬户;銀行卡賬户，包括借記賬户、貸記賬户、準貸記賬户及預付專用賬户等;理財賬户及其他CRS要求盡職調查的賬户，那麼你就要去申報。
以建行個人非居民身份聲明為例，除了姓名、年齡、現居地、出生地等基礎信息外，最重要的，非居民要填報税收居民國(或地區)，以及納税人識別號。
哪些信息會被交換?哪些不會?
根據協定，需要交換的信息包括：開列或者保存在幾乎有所銀行、信託、券商、保險機構、律師事務所、會計師事務所的，相關人員的存款賬户、託管賬户、基金、保險、年金等的信息。其中個人信息包括賬户、賬户餘額、姓名、出生日期、年齡、性別、居住地等。而海外房產、珠寶、藝術品、貴金屬這些不屬於金融資產的品類，所以你擁有此類資產的信息是不需要交換。
面對CRS風暴的席捲而來，高淨值人士海外資產配置身份先行。擁有一個非全球徵税國家國家的護照，如聖盧西亞、多米尼克、安提瓜和巴布達、聖基茨和尼維斯、瓦努阿圖等英聯邦國家護照，這些國家不僅離岸金融發達，並且擁有優越的税務制度，還是少有的非全球徵税國家之一。以聖盧西亞護照為例，只需10萬美金起，即可全家三代速獲聖盧西亞英聯邦護照，以聖盧西亞公民身份進行全球資產配置，不僅可以輕鬆應對CRS，還能借助發達的離岸金融中心，去更廣闊的海外市場進行更廣泛的海外資產配置。
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